Вместо того, чтобы платить высокие проценты компаниям, выпускающим кредитные карты, пришло время сократить свои балансы и использовать деньги для создания собственного богатства. Мы отвечаем на вопросы слушателей и рассматривает семь способов погашения задолженности по кредитной карте.
Используйте эти семь советов, чтобы быстрее погасить задолженность по кредитной карте.
- Прекратите взимать новые платежи с карты
- Подумайте о своей большой финансовой картине
- Сделайте больше, чем минимальный платеж
- Сначала нацельтесь на долги с самыми высокими процентными ставками
- Используйте свои активы для погашения карт
- Подумайте об использовании карты для перевода баланса
- Консолидируйте свои высокопроцентные балансы
Я получил несколько вопросов от слушателей подкаста Money Girl о погашении задолженности по кредитной карте. Это фундаментальная цель, потому что хранение остатков на карточках сопряжено с высокими процентами, что является пустой тратой ваших финансовых ресурсов. Вместо того, чтобы платить деньги карточным компаниям, пришло время использовать их для создания собственного богатства.
7 Стратегий, позволяющих быстрее погасить задолженность по Кредитным картам
1. Прекратите взимать новые платежи с карты
Если вы переносите остатки по картам из месяца в месяц, важно понимать, во что вам это обходится. По мере начисления процентов они могут удвоить или утроить первоначальную стоимость списанного товара, в зависимости от того, сколько времени вам потребуется для погашения.
Первый шаг к улучшению любой сферы вашей жизни-признать свои ошибки, а финансирование образа жизни, который вы не можете себе позволить с помощью кредитной карты, — это очень важно. Поэтому прекратите взимать новые платежи до тех пор, пока вы не получите контроль над своими картами и не сможете полностью выплачивать их каждый месяц.
По мере начисления процентов они могут удвоить или утроить первоначальную стоимость списанного товара, в зависимости от того, сколько времени вам потребуется для погашения.
Да, сдерживание расходов по вашей карте, вероятно, потребует жертв. Подумайте о способах получения дополнительного дохода, таких как начало работы на стороне, поиск более высокооплачиваемой работы или продажа неиспользуемых вещей. Кроме того, ищите способы сократить расходы за счет сокращения вашего дома, автомобиля, членства или ненужных расходов.
2. Рассмотрите свою общую финансовую картину
Прежде чем вы решите агрессивно погасить задолженность по кредитной карте, посмотрите на «общую картину» своей финансовой жизни. Рассмотрите любые другие долги или обязательства, которые вы должны определить в приоритетном порядке, такие как просрочка уплаты налогов, судебное решение или неоплаченные алименты на ребенка. Следующие долги, которые необходимо погасить, — это те, которые уже находятся в состоянии дефолта или переданы коллекторскому агентству.
Во многих случаях отсутствие резерва наличных средств является причиной того, что люди в первую очередь влезают в долги по кредитным картам.
Предполагая, что у вас нет никаких долгов по умолчанию, сосредоточьте свое внимание на вашем чрезвычайном фонде … или его отсутствии! Я рекомендую иметь под рукой как минимум шестимесячную сумму ваших расходов на проживание. Во многих случаях отсутствие резерва наличных средств является причиной того, что люди в первую очередь влезают в долги по кредитным картам.
3. Сделайте больше минимального платежа
Многие люди, которые могут заплатить больше, чем их минимальный ежемесячный платеж по карте, не делают этого. Проблема в том, что минимумы идут в основном на проценты и существенно не уменьшают ваш баланс. Рекомендуем обратиться — pnb-shop.com.ua.
Например, предположим, что с вашей карты взимается 15% годовых, у вас есть баланс в размере 5000 долларов США, и вы никогда больше не совершаете покупки по карте. Если ваш минимальный платеж составляет 4% от баланса вашей карты, вам потребуется 10 с половиной лет, чтобы расплатиться. И вот что самое ужасное—вы бы заплатили почти 2400 долларов в виде процентов!
4. Сначала ориентируйтесь на долги с самыми высокими процентными ставками
Составьте список всех ваших долгов, включая кредитные карты, кредитные линии и займы. Включите ваши остатки задолженности и начисленные процентные ставки. Затем ранжируйте свои обязательства в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки.
Избавление от долгов с самыми высокими процентами в первую очередь экономит вам больше всего.
Помните, что чем выше процентная ставка по долгу, тем больше он обходится вам в процентах на доллар долга. Таким образом, избавление от долгов с самыми высокими процентами в первую очередь экономит вам больше всего. Затем вы можете использовать сбережения, чтобы заплатить больше по вашему следующему долгу с наибольшим процентом и так далее.
Если у вас несколько кредитных карт, оцените их одинаково—используйте их в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег. И если кредитная карта не является самым дорогим долгом, который у вас есть, сделайте ее менее приоритетной. Масаж в Івано Франківську — советуем обратиться.
Как правило, долги, которые идут с налоговым вычетом, такие как ипотечные кредиты, кредитные линии на покупку жилья и студенческие ссуды, должны быть погашены в последнюю очередь. Мало того, что эти виды долгов имеют относительно низкие процентные ставки, но когда часть или все проценты не облагаются налогом, они обходятся вам еще дешевле после уплаты налогов.
5. Используйте свои активы для погашения карт
Если у вас есть такие активы, как сбережения и инвестиции, не связанные с выходом на пенсию, которые вы могли бы использовать для погашения кредитных карт с высокими процентами, это может иметь смысл. Просто помните, что вам все еще нужен здоровый резерв наличности, например, на расходы на проживание за шесть месяцев.
Если у вас нет или недостаточно накопленных экстренных средств, не копитесь в своих сбережениях, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Кроме того, подумайте о том, что вы могли бы продать—например, неиспользованные спортивные товары, ювелирные изделия или автомобиль,—чтобы собрать наличные деньги и увеличить свою финансовую подушку.
6. Рассмотрите возможность использования карты для перевода баланса
Если вы не можете погасить задолженность по кредитной карте, используя существующие активы, рассмотрите возможность ее оптимизации, переместив ее с более высоких на более низкие процентные ставки. Это не заставит ваш долг исчезнуть, но уменьшит сумму процентов, которые вы платите.
Перевод баланса не приведет к исчезновению вашего долга, но уменьшит сумму процентов, которые вы платите.
Использование кредитной карты для перевода баланса-это распространенный способ временной оптимизации долга. Вы получаете акционное предложение в течение установленного периода, если переводите задолженность на счет. Переводя долг с более высокими процентами на карту с более низкими или нулевыми процентами, вы экономите деньги и используете их для более быстрой выплаты остатка.
7. Консолидируйте свои высокодоходные балансы
Я получил вопрос от Сары Ф., которая говорит: “Мне нравится ваш подкаст, и я обращаюсь к нему по многим своим финансовым вопросам. У меня есть задолженность по кредитной карте, и я задаюсь вопросом, хорошая ли идея получить личный кредит, чтобы погасить его, или это мошенничество?”
И Рэйчел К. говорит: «Мне нравится слушать ваши подкасты, и я сосредоточена на том, чтобы стать более финансово здоровой в этом году. У меня есть пара кредитных карт с высокими процентными ставками. Было бы разумно с моей стороны консолидировать их до более низкой процентной ставки? Если да, то не повредит ли это моему кредиту?»
В зависимости от условий, которые вам предлагают, использование личного кредита может быть отличным способом снизить проценты и быстрее избавиться от долгов.
Спасибо Саре и Рейчел за ваши вопросы. Консолидация задолженности по кредитной карте с использованием личного кредита-это не мошенничество, а законный способ перевести долг на более низкую процентную ставку.
Наличие дополнительного кредита, добавленного в вашу кредитную историю, помогает вам наращивать кредит, если вы производите платежи вовремя. Это также работает в вашу пользу, снижая коэффициент использования кредита, когда вы уменьшаете задолженность по кредитной карте.
Если вы имеете право на получение личного кредита по низкой ставке, вот некоторые преимущества, которые вы получаете от консолидации долга:
- Сокращение ваших процентных расходов
- Получение фиксированной ставки и срока (например, 6% годовых в течение 60 месяцев с ежемесячными платежами в размере 600 долларов США)
- Имея один ежемесячный платеж по долгу
- Кредит на строительство
Несколько недостатков использования личного кредита для консолидации долга включают:
- Испытываете искушение продолжать взимать плату с кредитной карты
- Наличие потенциально более высоких ежемесячных платежей по кредиту (по сравнению с минимальными платежами по кредитным картам)
Хотя может показаться нелогичным использовать новый долг, чтобы избавиться от старого долга, все сводится к процентной ставке. В зависимости от условий, которые вам предлагают, использование личного кредита может быть отличным способом снизить проценты и быстрее избавиться от долгов.
Что вам следует делать после оплаты кредитной картой?
Кредитные карты имеют множество преимуществ, таких как защита покупок, удобство и вознаграждение. Не забывайте, что они также являются мощными инструментами для создания кредита, если их использовать ответственно. Если поддержание хорошего кредита является одной из ваших целей, я рекомендую вам держать оплаченную карту открытой, а не отменять ее.
Вам не нужно переносить баланс из месяца в месяц или выплачивать проценты по кредитной карте, чтобы создать отличный кредит.
Чтобы поддерживать или улучшать свой кредит, у вас должны быть открытые кредитные счета на ваше имя, и вы должны регулярно их использовать. Время от времени совершайте небольшие покупки, которые вы полностью и своевременно оплачиваете, этого достаточно, чтобы добавить положительные данные в ваши кредитные отчеты. Вам не нужно переносить баланс из месяца в месяц или выплачивать проценты по кредитной карте, чтобы создать отличный кредит.